토스 투자 수익 VS 예금,적금 수익 (월 50만원씩 12개월)

토스 투자 수익 많은 건가요? (feat.부동산 소액투자)

지난 포스트에서 토스 투자의 수익을 공개했다. 총 투자금액은 현재 38,450,000원이며 투자 진행 중인 금액인 6,000,000원을 제외하면 총 3천 6백만원 정도가 투자 완료되었고, 이에 따른 수익은 토스에서 제공하는 수익률에 비해서는 적은 편 이었다.

아래 버튼을 클릭하면 지난 포스트와 정확한 투자 수익금을 확인 할 수 있다.

토스 부동산 소액투자 후기(총 투자금 3천 8백 만원, 수익금은?)

토스 부동산 소액투자 후기, (총 투자금 3천8백만원, 수익금은?)

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투자 완료 금액 대비 수익률은 어땠을까?

투자금 대비 수익률을 계산해보았다. 평소 토스에서는 8~15%까지도 수익률을 제공하기에 투자자들에게는 큰 기대가 있을 것이다. 하지만 결과를 보니 투자금대비 수익률은 4.8%정도였다.

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토스 투자의 한계가 보이는 걸까?

수익률인 4.8%는 적금과 예금보다는 높은 수치를 보이고 있다. 그러나 토스 부동산 소액투자는 적금 예금과는 달리 수익의 안전성을 보장하지 않는다. 즉, 투자를 했지만 원금 회수가 어려울 수 있고 그에 따른 책임은 온전히 투자자가 받게 된다.

또한 투자에 대한 수수료를 어마어마하게 토스 측에서 챙겨간다. 투자자의 수익의 약 10%를 가져가고있다. 만약 토스에서 투자에 대한 수수료를 받지 않는다면, 당신은 180만원을 벌어들이는 대신 200만원을 벌어들일 수도 있는 셈이다. (하지만 수수료를 받지 않는 것은 그런 서비스를 제공할 이유가 없기에 토스 부동산 소액투자 상품 중 에서 수수료 인하 이벤트로 진행되는 상품을 눈여겨 보면 된다.)

또한 토스 부동산 소액투자의 경우, 적금처럼 12개월이 고정된 것이 아니라 짧게는 3~4개월짜리 상품도 있으므로, 똑같은 금액을 투자 해도 수익을 얻는 기간이 짧아서 투자금 대비 수익률이 낮아질 수 있다.

그렇기에 동일 기간, 동일 금액으로 투자를 진행했을 때를 비교해야만 어떤 투자 방식이 더 좋을 지를 알 수 있을 것 같다.

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토스 투자 50만원씩 12개월, 적금 우대금리 50만원씩 12개월을 비교해보자.

아마 토스 투자 수익률을 보고 많은 사람들이 에게 이것밖에 안돼? 라고 생각할지 모른다. 나도 토스가 현저하게 높은 수익을 주지 않는다면 계속해서 이용할 생각이 없다. 왜냐면 투자금 상환이 지연되면 불안감이 증폭하고 혹시 원금 회수를 못할까봐 기분이 매우 좋지 않기 때문이다.

그래서 본인은 이 포스트를 통해 50만원씩 12개월, 동등한 조건에서 어떤 결과값이 나오는지를 실험해보기로 했다.

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적금 우대금리 현황 : 최고 우대금리 2.8% 수익금은?

먼저 시중 은행의 우대 금리를 확인해보았다. 2020년 4월 20일 기준 은행 적금 최대 우대금리는 약 2.8%였다.

자료 : 금융상품한눈에, 10만원 씩 24개월

 

정액적립식이란 지정된 금액까지만 저축을 할 수 있는 것을 의미한다. 자유적립식은 얼마든지 원하는 만큼 저축을 할 수 있는 것을 의미한다. 대부분 금리가 높은 상품은 정액적립식으로 운영이된다. 그래서 '월 최대 00만원까지 납부 가능'이라는 조건이 붙어있다.

자 이제 이 중에서 운좋게 우대금리로 2.8%로 정액적립식 상품에 가입했다고 가정해보자. (참고로 대부분 최대 20/30만원의 정액이 지정되어있는데, 비교를 용이하게 하기 위해 50만원 씩 정액 적립이 되는 적금 상품에 가입했다고 가정하겠다.)

네이버 이자 계산기

 

12개월 동안 해당 상품으로 50만원씩 복리로 총 6,000,000원을 투자하면
수익은 77,649원이 남는다. 한달에 약 6,470원을 버는 셈이다.

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토스 투자 상품들 12개, 50만원씩 투자한다면?

이와 비교하여 한 달에 하나의 상품에 50만원을 투자하여 1년이 지난다면, 토스 상품으로는 어느정도의 수익을 낼 수 있을까? 1년 내내 투자한 후에 글을 쓸 수는 없으므로, 현재 제공하고 있는 상품에서 12개월짜리 상품을 선정하여 수익금의 총 합을 비교해보도록 하겠다.

20년 5월 2일 기준 토스 부동산 소액투자 상품들

현재 12개월짜리 상품이 7가지밖에 없으므로, 이 상품들 +5개(가상 투자 상품, 현재 찾은 상품들과 유사한 조건 8.7%,8.8%,11%,12%,12%)가 매 달 하나씩 있어서 달마다 50만원을 투자한다고 가정하겠다. * 참고로 투자 상품은 같은 수익률이라도 어떤 펀딩업체가 진행하느냐에 따라 세전수익금이 다른 것으로 보인다.

아래는 가상 투자의 실 수익금이다. 참고로 투자 비용과 총액이 같고, 투자금 회수시점이 다르지만, 달마다 50만원씩 12개월을 투자한다는 개념으로만 비교해보도록 하자.

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첫 번째 달 투자 상품 : 12% 12개월 상품 50만원
세전 수익금 : 59,498원
소득세 및 주민세 : -16,250원
플랫폼 이용료 : -5,900원
실 수익금 총액 : 43,248원

 

두 번째 달 투자 상품 : 11% 12개월 상품 50만원
세전 수익금 : 53,640원
소득세 및 주민세 : -14,630원
플랫폼 이용료 : -5,800원
실 수익금 총액 : 39,010원

 

세 번째 달 투자 상품 : 14.5% 12개월 상품 50만원
세전 수익금 : 67,604원
소득세 및 주민세 : -18,450원
플랫폼 이용료 : -5,590원
실 수익금 총액 : 43,564원

 

네 번째 달 투자 상품 : 8.8% 12개월 상품 50만원
(수수료 면제 상품, 여기서 말하는 수수료는 토스가 아닌 펀딩 업체 수수료인듯)
세전 수익금 : 43,912원
소득세 및 주민세 : -12,020원
플랫폼 이용료 : -5,984원
실 수익금 총액 : 25,908원

 

다섯 번째 달 투자 상품 : 8% 12개월 상품 50만원
세전 수익금 : 41,748원
소득세 및 주민세 : -11,330원
플랫폼 이용료 : -6,200원
실 수익금 총액 : 30,418원

 

여섯 번째 달 투자 상품 : 8.7% 12개월 상품 50만원
세전 수익금 : 45,043원
소득세 및 주민세 : -12,270원
플랫폼 이용료 : -6,200원
실 수익금 총액 : 32,773원

 

일곱 번째 달 투자 상품 : 12% 12개월 상품 50만원
(수수료 50%할인, 최대 1.1%포인트 이벤트 상품)
세전 수익금 : 57,422원
소득세 및 주민세 : -15,608원
플랫폼 이용료 : -2,865원
실 수익금 총액 : 38,877원

 

가상 상품 8~12번째
8.7% 실 수익금 총액 : 32,773원
8.8% 실 수익금 총액 : 25,908원
11% 실 수익금 총액 : 39,010원
12% 실 수익금 총액 : 43,248원
12% 실 수익금 총액 : 38,877원

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토스 투자 수익 총액은?

실제상품과 가상 상품 12개에 대한 수익 총액을 계산해보았다.

네이버 계산기

 

토스 투자 수익 총액은 예상 433,614원으로 적금에서 얻은 수익이 총 77,649원인 것에 비해 아주 큰 금액이다. 그러나 앞서 언급했듯이 투자 금액 회수시점이 달라서 50만원씩 매 달 예금을 드는것으로 비교를 하는게 정확할 것 같다.

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예금 수익금을 알아보자.

예금을 50만원씩 2.8% 금리로 12개를 달마다 들어서 토스와 동일한 환경에서 투자를 한다면 어떨까?

네이버 이자 계산기

 

총 143,964원의 수익을 얻을 수 있다. 그러나 문제는 예금의 경우 우대금리가 높았을 때 2.4%정도 인경우가 많다.

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그렇다면 당신은 50만원씩 12개월 어떻게 투자하겠습니까?

예, 적금만 들던 사람에게 토스 수익금을 보여주면 모두 토스를 써야겠다고 생각하겠지만 언급한 것처럼, 안전성이 보장되지않는다. 그러나 수익금액이 탁월하게 높아서 배포가 있는 사람이라면 토스 부동산 소액투자를 추천한다. 필자는 현재 200만원이 상환 지연중이며, 이 상환 지연이라는 말이 좋게 해서 지연이지 영원히 주지 않아도, 영원히 지연되어도 법적으로 대응이 불가하다. 왜냐면 투자 할 때, 투자금 회수가 되지 않아도 된다는 서명을 하기 때문이다. 행운이 나에게 찾아와 지연이 끝나고 빠른 상환이 가능하기를 바란다.

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SUMMARY

1. 월 50만원씩 12개월 토스 투자를 하는 것이 예,적금보다 훨씬 많은 수익금을 준다.

2. 그러나 토스는 원금상환이 보장되지 않아 위험도가 높다.

3. 필자는 현재까지 3845만원을 투자했고 그 중 연체된 금액은 2백만원이다.

4. 기간, 수익률이 상품마다 달라서 총 투자금 대비 수익률은 4.8%정도로 보인다.(짧은 기간을 선호해서 그렇다)

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